Investire consapevolmente significa avere le conoscenze di base per poter scegliere in maniera più oculata il metodo e gli strumenti adatti alla propria persona in maniera da poter giudicare ciò che viene proposto dal sistema bancario.

Avere la consapevolezza di cosa aspettarsi da un investimento o da un altro.

Imparare a conoscere la differenza tra strumenti di investimento e prodotti di investimento.

Qualche consiglio utile

Imparare a investire consapevolmente è un’abilità che si acquisisce nel corso del tempo.

Ci sono tuttavia alcuni consigli di base che possono aiutarvi fin da subito:

• leggere sempre i prospetti informativi che vengono proposti e se risultano difficili, farsi aiutare da chi lo sa fare;
• non fidarsi mai esclusivamente di quello che viene raccontato verbalmente dal chi propone l’investimento ma verificare la contrattualistica.

Inoltre, bisognerebbe sempre:

• pensare che se la banca mi propone qualcosa è perché ha un interesse;
• cercare di capire se viene prima l’interesse della banca o del risparmiatore;
• capire bene i costi dell’investimento e valutare se possono essere ripagati dal rendimento atteso.

Per aiutarvi potete immaginare alla banca come a un negozio dove prima di comprare devo scegliere.

Gli errori da non commettere

I principali e più comuni errori sono:

• fidarsi eccessivamente della banca o dell’operatore anche se si hanno rapporti che durano da anni;
• investire in ciò che non si conosce o che si è capito male;
• non concentrare tutto il patrimonio in pochi strumenti (diversificare);
• non valutare le tutte caratteristiche del prodotto, come commissioni di uscita, vincoli.

Inoltre, per iniziare potete sempre partire dai prodotti meno complessi.

Un corso per imparare a investire consapevolmente

All’interno del corso proposto periodicamente nella categoria dei corsi di formazione dedicati alla famiglia i principali argomenti trattati saranno:

• approccio e comportamento nei confronti della banca
• il conto corrente: cos’è e come si usa e quali sono le regole generali (conti tradizionali e online, dossier titoli, posizione fondi)
• strumenti di investimento (azioni,obbligazioni, titoli di stato, mercato monetario)
• prodotti di investimento (fondi,ETF, certificati, polizze vita a capitalizzazione e index Linked, fondi pensione)
• propensione al rischio, differenza tra investimento e speculazione, piramide di Maslow, individuazione dei bisogni e degli strumenti per soddisfarli.

[vc_message icon_fontawesome=”fa fa-user”]Approfondimento a cura di Daniele Bosio, iscritto all’albo unico dei consulenti finanziari. Dieci anni di esperienza come promotore finanziario per due banche (Banca Mediolanum e Banca Fideuram-Sanpaolo Invest), attualmente iscritto all’Albo dei Consulenti Finanziari sezione Autonomi (OCF).[/vc_message]